Как выйти из долгов за 7 шагов.

Избавиться от долгов - один из первых и важных шагов на пути к финансовой независимости. Мне удалось сделать это.  Мой метод подойдет тому, кто имеет просто большие долги (превышающие Ваш доход в месяц не более чем в 10-12 раз). До долгов огромных, слава Богу, я не дошла - вовремя начала действовать.

Шаг 1. Честно признаться себе в том, что тяжелое финансовое положение - это твоя вина.  Да - именно твоя. Проще всего снять с себя ответственность и жаловаться себе и всем вокруг: "родители бедные, страна бедная, зарплата маленькая, справедливости нет" и т.д. и т.п.  Кто-то даже получает удовольствие от этого. Или повторять "не в деньгах счастье".
Трудно взять на себя ответственность за свое финансовое положение. Но без этого из долговой ямы не выбраться.

Шаг 2.  Полюбить деньги. Мысль материальна и мы, сами того не осознавая, притягиваем к себе то, что на самом деле любим. И отталкиваем то, что не любим.

Шаг 3.  Записать все свои долги - банку, друзьям, родственникам. Расставить приоритеты и сроки погашения. Если есть возможность договориться об отсрочке платежа - использовать эту возможность.  Если сроки поджимают, а Вы понимаете, что скоро не сможете платить - взять кредит в банке.  Если кредитная история еще чистая - банк с удовольствием даст Вам этот кредит.  Но подойти к этому вопросу серьезно. В интернете можно найти кредитный калькулятор и сравнить условия разных банков.  Выбрать оптимальный по сроку и сумме ежемесячного платежа для Вас.

Важные замечания по этому пункту:

  • договариваясь об отсрочке платежа Вы должны знать срок, к которому обязательно сможете погасить долг.  Вы сможете это рассчитать с погрешностью 2-3 месяца, если дочитаете до конца эту статью и выполните рекомендации.
  • сумма нового кредита ни в коем случае не должны превышать сумму сегодняшних долгов.  Лучше, если она будет на 10 - 20 % меньше. Не попадите в ловушку  "возьму кредит для погашения долгов ( в последний раз! - честное слово ) и на покупку путевки на отдых,  машины, шубы ..." .  Это снежный ком и из под него выбраться не получится.
  • дата ежемесячного платежа по кредиту должна быть через 1-2 дня после  зарплаты или аванса.  Если Вы привыкли жить от зарплаты до зарплаты - так проще платить.
  • этот кредит Вы берете для того, чтобы погасить все долги текущего момента, уменьшить сумму ежемесячного платежа и отсрочить дату окончательного расчета.
  • в условиях кредитного договора обязательно должен быть пункт о возможности досрочного погашения долга без штрафных санкций.

Шаг 4. Взять под контроль свои расходы. Не надо отказывать себе во всем и дрожать над каждой копейкой. От такой экономии усиливается депрессия и жалость к себе.
Есть много программ для домашней бухгалтерии. Но я не советую тратить много времени на поиск, установку, изучение.  Если есть минимальный опыт работы с Excel'ем -  достаточно простой таблички.  Мой файл можно скачать здесь.   Главное - научиться не выбрасывать чеки и  каждый день записывать расходы в течение месяца.  Как работать с файлом я описала в статье  "Учет личных финансов".
Первоочередные платежи каждый месяц - коммунальные и кредит. В пределах оставшейся суммы покупать все как обычно ( речь идет о продуктах питания и предметах первой необходимости - на  более масштабные покупки денег нет ).
Шаг 5.  В конце месяца выделить 3-4 часа на анализ расходов и составления бюджета на следующий месяц. Подумать от чего можно отказаться, что необходимо обязательно купить в ближайшие 6-12 месяцев (холодильник, сапоги, пальто, костюм и т.д) и выделить новую графу в расходе  "на покупку".
Можно составлять план с первого числа, но я советую с дня зарплаты. Так проще планировать.
Через один-два месяца Вы обнаружите, что все реже совершаете покупки по принципу "и еще вот это возьму на всякий случай". И при этом не чувствуете себя обделенным, просто включается здравый контроль расходов.
Шаг 6.  Через 3-4 месяца открыть накопительный счет в банке.  Не удивляйтесь - именно накопительный. Дело в том, что с долгами Вы рассчитаетесь.
Но это не главное. Главное - финансовая независимость. Избавиться от долгов лишь первый шаг.  С этого момента у Вас появляется еще один первоочередной ежемесячный платеж  - "Для себя". Не путать с графой "на покупку". Это разные вещи. Обычно советуют 10%  дохода. Можно начинать и с 5%.  Но обязательно каждый месяц. На что надо обратить внимание при выборе депозита можно прочитать в моей статье "Как правильно выбрать вклад".
Шаг 7.  Постоянно воспитывать свою финансовую грамотность. Книги, интернет, тренинги, вебинары, опыт успешных людей.

Эта статья полностью основана на моем личном опыте. Два года назад сумма моих долгов была в 10 раз больше ежемесячного дохода. Сейчас долгов нет, а положительный баланс в несколько раз (не буду уточнять во сколько именно - это моя коммерческая тайна) больше ежемесячного дохода.
Прежде чем разработать свой личный план по выходу из финансового кризиса, я прочитала много литературы. В следующих статья я расскажу какие именно книги мне помогли.
Если у Вас есть опыт выхода из долгов - поделитесь в комментариях.
Успехов Вам и процветания!

Реставратор: https://bathtime.com.ua Луцк

Комментариев: 29 на “Как выйти из долгов за 7 шагов.

  1. Светлана

    Добрый день, скажите, пожалуйста, актуален ли ещё вопрос по высылке файла?

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      Здравствуйте! Файл отправила. Если будут вопросы, буду рада помочь.

  2. Тosha

    здраствуйте, с новым годом! А этот файл можно настроить на этот новый 2014 год?

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      С Новым годом!
      Конечно можно переделать файл. Вы сможете сами это сделать или нужна моя помощь?
      Успехов Вам и благополучия!

  3. Екатерина

    Эта статья полностью основана на моем личном опыте. Два года назад сумма моих долгов была в 10 раз больше ежемесячного дохода.

    Это ваши слова. Вообще такое бывает?как такое возможно?поняла-не сумма ежемесячных платежей, а сумма долгов

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      Добрый день!
      А что Вас удивило? Сумма долга слишком большая или слишком маленькая?
      Спасибо за вопрос!

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      Добрый день, Ирина!
      Если не получиться со скайпом — пишите здесь или на почту. В скайпе проще обсужать. Но можно и без него обойтись.

  4. Ирина

    Ира,спасибо Вам огромное за ссылку и файл, мне очень понравились Ваши статьи.
    Наша проблема еще в том,что деньги поступают все время,у мужа после каждой командировки,а я раньше барменом работала- деньги каждую смену и это как-то расслабило (сейчас все потрачу,завтра опять будут деньги). Сейчас я начала работать риэлтором,а это нерегулярный доход + у мужа зимой «не сезон». У меня паника уже заранее потому что мы умудрились (при нормальных доходах) влезть в 4 кредита.
    Ира,в связи с этим прошу Вашего совета,как правильно рассчитать бюджет если заранее не знаешь о сумме поступлений (на месяц).

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      Вопрос очень интересный. В Вашей ситуации я бы сделала так. В течение 1-2х месяцев строго придерживалась следующих правил:
      1. Перед походом в магазин написать список того, что необходимо сегодня купить.
      Идеальный вариант: составить меню на следующую неделю в субботу и делать
      покупки один раз в неделю — в воскресенье. Но у меня не всегда это получается,
      как всегда «то некогда, то лень».
      2. Идя в магазин брать с собой сумму денег не больше, чем необходимо на покупки.
      Сумму примерно можно просчитать. Учитывая тот факт, что цены растут, можно
      взять процентов на 10 больше.
      3. Банковские карточки с собой не носить, чтоб не было соблазна.
      4. Покупки делать согласно списка.
      5. Чеки обязательно собирать и дома все расходы записать.
      6. В день поступления денег в семью по магазинам не ходить.
      7. Выходя из дома по делам брать сумму только на необходимые расходы (выпить
      чашечку кофе, перекусить, такси и т.д.). Банковские карты не брать. Это не
      позволит Вам спонтанно купить какую-нибудь вещь, которая будет валятся в
      косметичке или висеть в шкафу.
      Если продержитесь на такой «финансовой диете» два месяца, составить план расходов будет проще простого.
      Останется только вопрос планирования накоплений. Думаю, для этого Вам понадобиться статистика за шесть месяцев.
      Удачи Вам и благополучия во всём!

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      Здравствуйте Елена! Файл выслала.
      Прочитайте мою статью http://irinaradzko.ru/uchet-lichnyx-finansov/
      Она поможет Вам в работе с файлом.
      Задавайте вопросы — с удовольствием отвечу.
      Удачи Вам и благополучия!

  5. Елена

    Здравствуйте Ирина -прочитала вашу статью и пришла к выводу что она мне поможет.Я тоже попала в жуткую ситуацию по кредитам.Просрочек нет но тяжело ужасно.Если вам не трудно вышлите пожалуйста файл.Заранее огромное спасибо.

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      Здравствуйте Елена! Файл выслала.
      Обязательно прочтите мою статью http://irinaradzko.ru/uchet-lichnyx-finansov/
      Она Вам поможет быстрее разобраться с файлом.
      Задавайте вопросы — с удовольствием отвечу.
      Удачи Вам и благополучия!

  6. Наташа

    Добрый день Ирина!
    Очень благодарна Вам за статью, вышлите и мне пожалуйста файл….

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      Добрый день, Наташа!
      Файл выслала. Если будут вопросы — обращайтесь. Помогу настроить файл для себя.
      Через 1-2 дня напишу статью о том, как я работаю с файлом и выложу файл для скачивания.
      Удачи Вам и благополучия!

  7. елена

    здравствуйте,мне тоже очень понравилась Ваша статья,вышлите мне пожалуйста Ваш файл,спасибо.

    1. IrinaRadzko Автор публикации

      Доброго времени суток, Елена!
      Файл выслала. Очень рада, что могу помочь.
      Если будут вопросы — обращайтесь. Помогу Вам настроить файл под свою ситуацию.
      Можем пообщаться в скайпе.
      Удачи Вам и позитивного настроения!

  8. линат

    Здравствуйте, вышлите пожалуйста файл, мне очень понравилось Ваша статья. Попробую воспользоваться. Спасибо большое.

    1. admin Автор публикации

      Добрый день, Линат!
      Файл выслала Вам на почту. Если нужны будут пояснения-дополнения, обязательно обращайтесь. Помогу настроить файл под Вашу ситуацию.
      Удачи Вам и благополучия!

  9. антон

    здравствуйте,мне понравилась ваша статья и рекомендации,пожалуйста пришлите мне свой файл,буду благодарен.

    1. admin Автор публикации

      Добрый день, Антон!
      Файл выслала Вам на почту. Если будут вопросы — обязательно обращайтесь. Помогу Вам настроить файл именно для себя.
      Удачи Вам и благополучия!

  10. admin Автор публикации

    Здравствуйте!
    Книга, которая полностью изменила мое отношение к деньгам и собственным финансовым долгам, — «Самый богатый человек в Вавилоне» ( Джордж Клейсон ). Именно после прочтения этой книги я написала свой первоначальный план «Выход из финансовых долгов».
    Я бы назвала ее «Пособие для начинающих выход из финансовых долгов».
    Очень помогли книги Бодо Шефера «Путь к финансовой независимости» и «Деньги хорошо влияют на женщину».
    Спасибо за вопрос и Удачи Вам !

  11. Марсель

    Здравствуйте скажите пожалуйста какие книги могут в этом не простом деле помочь.Спасибо.

  12. Галина Григорьева

    Замечательный опыт, Ирина. Он обязательно кому-то поможет в жизни. Я очень рада за Вас, что у Вас сейчас нет финансовых затруднений. Именно затруднений… Позвольте порекомендовать читателям Вашего сайта никогда не употреблять слово ДОЛГ в отношении личных финансов. Это слово уместно в отношении Родины, родителей и детей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *